违约规模达1163.38亿元！产品逾期，到底如何“维权”最妥当？

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来源：用益观察、投 资 者 网等

时近年末，信托项目的违约环比有较为明显的上升，其中房地产信托产品的违约仍是重灾区。

据公开资料不完全统计，截至12月5日，11月已披露信托违约产品22款，涉及金额119.59亿元，其中房地产信托违约规模99.93亿元，占比达83.56%。

据不完全统计，2022年1-11月已披露的信托产品违约规模总计1163.38亿元，违约产品数量共188起。其中，截至12月5日，今年已披露的房地产信托违约金额达865.56亿元，规模占比达到74.40%。

那么，对于违约的信托项目，信托公司的解决流程是什么？投资者又该如何维护自己的权益？

产信托公司解决逾期产品流程

一位负责消保工作的信托公司高管表示，通常来说，一旦出现项目逾期，信托公司往往会在第一时间发布公告，告知投资人项目的具体情况、处置方案以及司法进度。投资者如果想了解详细情况，还可以与销售经理单独沟通。当然，对于那些已经逾期的风险项目，信托公司会争分夺秒地与一些有意向的投资方进行沟通。这些项目处置方案都属于“商业机密”，大部分时候为避免被其他商业竞争对手“搅黄”，信托公司一般也暂时会对投资者保密。但是，如果项目处置真正取得了阶段性进展时，投资者通常就能获得最新动态。然而恰恰是这段信息的“真空期”会被投资者认为信托公司已躺平或不作为，从而成为进一步点燃投资者愤怒的导火索。

无论如何，解决项目风险主要还是要依靠信托公司的专业能力，作为持牌金融机构，信托公司不但掌握丰富项目信息，抵押权以及对项目的部分控制权，还拥有类似案件的处置经验。专业团队也依然是信托的一个优势。据了解，许多信托公司会从薪酬等方面对团队员工进行严格考核，确保员工可以用最大的精力来想方设法化解风险。所以，在遇到风险项目逾期时，信托公司能够也只能坚定地与投资者站在一起。

投资者到底如何“维权”最妥当？

上述高管坦言，信托公司本身员工数量就少，如果这些员工每天被迫应付来自投资者的“非理性维权”，他们就没有更多的精力去解决风险项目，在市场环境不断恶化的时候，更可能错失化解风险的机会。

给予项目足够的时间，才能让信托公司有能力为投资人追回损失。此外，如果投资人有能力调动一些资源，也可以与信托公司协商合作，成为一同化解项目风险的“同盟军”。

对于广大投资人而言，“非理性维权”有风险，“躺平”心里不甘，那到底有什么妥当的方式来维护自己的权益呢？

该高管表示，其实资管新规和其他规定都是要求“卖者尽责，买者自负”，但“买者自负”的前提是“卖者尽责”。因此，如果投资人认为信托公司没有在项目操作中“尽责”，是完全可以拿起法律武器维护自身的合法权益。若相关证据充足，投资人是完全有机会能从信托公司要回自己的“血汗钱”。

一位资管行业的律师，他劝告投资人一旦遇到信托产品展期，一定要理性分析、维权。

他建议，一般说来，只有金融机构出现“不尽责”、“违规”、“重大失误”等法定或合同约定的问题，才需要承担管理人失职的责任。这就需要保留好当时投资时接收的推介材料、聊天记录以及签订的合同等文件，然后找专业的法律人士进行分析建议。

一旦遇到信托展期或者违约，首先是听取法律专业人士或者资深金融从业者的分析和意见，初步明确法律责任。如果信托公司存在失职情况，可以向监管投诉或者诉讼维护自身权益，如果只是合同约定的风险范围，那么就应该督促信托公司履行管理义务，配合信托公司积极处置风险，早日回款。

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